简述风险因素的概念及分类。

简述风险因素的概念及分类。
【正确答案】：风险因素是指任何可能促使或增加损失发生的频率或严重程度的条件、情况和状态。构成风险因素的条件越多，发生损失的可能性就越大，损失的程度就越严重。风险因素可分为：(1)有形风险因素，也称实质风险因素或客观风险因素，是指导致损失发生的各种客观存在的、有形的、物质方面的因素。(2)无形风险因素，是指人们生活的自然、社会和经济环境，人们所受的教育及对待工作及生活的态度，处理事情的方法等。无形风险因素可细分为：①道德风险。其产生的根源是委托一代理问题，是由于激励措施不平衡或失效导致的。主要表现在投保人或被保险人利用保险牟取不正当利益。②主观风险。指由于人们行为上的疏忽、过失等无意识的行为或不行为或人的不良的心理状态易于引发风险事故或扩大损失程度的因素。③社会风险因素。指一个社会的历史、文化、宗教信仰、社会习俗、社会价值观念等包含的不安全、不珍惜生命、冒险等理念和信仰。